闪电宝Mpos代理商称移动支付终端可实现信用卡套现

境外刷卡额度不够别急着找朋友帮忙，背后可能藏着大坑

一个POS机代理的推销话术

去年八月，我于杭州碰见一个小伙子，他自称是闪电宝MPOS代理，那时他正逐家逐户地向创业公司兜售移动支付终端。他偷偷告诉我，这机器能够使信用卡里的钱转到储蓄卡上，手续费仅仅0.5% ，相比银行取现万分之五的日息要便宜许多。许多小老板一听便动了心，毕竟谁会不想以低成本获取现金流呀。

这个代理现场演示了操作流程，于APP里随意填个商户名称，金额选个带有零头的 数字，像398元而非400元，称如此更贴近真实消费。他着重表明只要不在同一家商户频繁进行大额交易，银行大体不会发觉，这套说法让不少人当场就办理了机器。

汇付天下的移动收款工具

闪电宝MPOS是港股上市那家公司汇付天下旗下的产品，官网介绍它是供小微商户使用的正规收款工具，汇付天下的工作人员也强调它是用于商业店铺刷卡交易事项的，然而在实际推广过程当中，代理们竟然把它包装成了套现神器。

据公开数据表明，汇付天下在今年上半年之时，其支付业务所获取的收入为13.6亿元，这一收入在总收入中所占比例达97%，而在这些业务收入里，移动POS服务所占份额为八成。在如此规模巨大的业务量当中，究竟存有多少属于真实发生的交易情形，又存在着多少属于虚构出来用以套现的行为，恐怕唯有他们自身才清楚知晓。

激活机器先交120元服务费

我依据代理所讲的步骤，下载了闪电宝 APP，于服务栏点开收款功能，的确是需要填写商户名称以及金额的。代理给出建议，随意编造一个店名，金额不要太过规整，业务类型还得依据时段予以选择，像是晚上就要选择餐饮娱乐。

在实际进行操作期间，察觉到一定要先去刷一笔用于测试的交易，于是我刷了一百三十四点零一元，然而最终到账的金额仅仅只有十点二一元。随后拨打了汇付天下客服的电话，这才了解到，其中的一百二十元乃是新手服务费，直接就被扣除了，不过存在一个奖励机制，即在九十天的时间范围内刷满十万元便会返还一百二十元，要是刷满六十万元则会返还二百元。这样的情况难道不就是以一种变了形式的手段去鼓励进行更多的套现行为吗。

三种收款方式费率各不相同

于输入收款金额之后，APP会展现刷卡、快捷支付、银联二维码这三种选项，其费率的确是不一样的。代理表示刷卡是最为划算的，大概在0.5%左右，快捷支付则要贵上一些，不过它们都要比银行取现的日息便宜许多。

汇付天下的工作人员称，具体的费率他们没办法查到，那都是系统自动进行扣除的。然而不管选择哪一种模式，从本质上来说，都是借助虚构的交易来把信用卡的额度转变为现金，持卡人从中享受到了免息期的现金，支付公司赚取了手续费，可银行却要去承担相应的风险。

律师说这涉嫌非法经营罪

我被北京华沛德权律师事务所的魏广林律师告知，支付机构负有核实入网商家真实性的责任，汇付天下如此放任代理推销套现服务明显属于违规行为。按照央行规定，POS终端必须保证注册信息真实可靠，然而当下随便编造个商户名就能通过审核。

魏律师着重指出，利用POS机通过虚构交易的方式向持卡人给付现金，在情节严重的情形下应当以非法经营罪来定罪。倘若持卡人实施恶意透支行为，那么还有可能构成信用卡诈骗罪。在2017年8月的时候，汇付天下由于违反了客户备付金管理规定而被处罚了6万元，然而好像并没有阻拦住这种套现行为。

信用卡代还APP也是同样套路

剔除掉POS机套现这种情况外，当下存在着诸多信用卡代偿平台，它们借助模拟消费的方式，将卡里所剩额度尽数刷出用以还款。举例来说，一张额度为1万元的卡，欠款9000元，那么就凭借剩余的1000元，借助平台反复刷卡9回，从而把账单推移至下个月。

今年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会监测到140多家这类平台，提示存在违规套现以及高额费用风险。这些平台对接的支付公司皆为正规机构，然而模拟消费的商户却是虚构的，本质上与POS机套现并无差异。

当你身处于境外之地，遭遇额度不足的状况时，你会做出这样的抉择，是选取向朋友发出求助之举，亦或是曾思考过采用这种套现的方式呢？欢迎于评论区域分享你所持有的看法，点击点赞按钮以便让更多的人能够看到这一篇文章，从而规避踏入陷阱。